Norddeutscher Unternehmerverband e.V. in Kooperation mit dem Berufsverband der freiberuflich Tätigen und selbstständigen Unternehmer e.V.


Lebens/Rentenversicherung

Norddeutscher Unternehmerverband e.V. in Kooperation mit dem Berufsverband der freiberuflich Tätigen und selbstständigen Unternehmer e.V.

Kaum ein Monat vergeht...

in dem die Öffentlichkeit nicht durch neue alarmierende Nachrichten über die Situation in der gesetzlichen Rentenversicherung aufgeschreckt wird.

Mittlerweile ist klar, dass die meisten Arbeitnehmer lediglich 45% ihres letzten Bruttoverdienstes als Altersrente zu erwarten haben. Diese Leistungen reichen bei weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard auch im Alter aufrecht zu erhalten.

Private Initiative ist also gefordert. Um so besser, wenn das Finanzamt dabei behilflich ist.


Vorteile der Gehaltsumwandlung:

Alters- und Hinterbliebenenversorgung  
Vom ersten Beitrag an wird nicht nur eine Altersversorgung aufgebaut, sondern auch die Hinterbliebenenversorgung sichergestellt.  

Steuerersparnis
Direktversicherungsbeiträge können bis zu 284,- Euro monatlich bzw. 3.408,- Euro jährlich pauschal versteuert werden. Dies führt zu einer erheblichen Reduzierung der bisher anfallenden Lohn- und ggf. Kirchensteuer des Arbeitnehmers.  

Sozialabgabenersparnis
Für Direktversicherungsbeiträge fallen keine Sozialabgaben an, wenn sie ausschließlich aus Sonderzahlungen (z. B. Urlaubs- oder Weihnachtsgeld, Tantiemen) finanziert werden. Dies gilt sowohl für Arbeitnehmer- als auch für Arbeitgeberanteile.  

Unwiderrufliches Bezugsrecht
Von Beginn an erhält der Arbeitnehmer ein unwiderrufliches Anrecht auf die Leistungen seiner Direktversicherung. Der Arbeitgeber hat keine Ansprüche auf diese Leistungen. 

Mitnahmemöglichkeit
Bei einem Wechsel des Arbeitgebers wird die Direktversicherung in Form der Gehaltsumwandlung generell mitgenommen.  

Steuerfreie Auszahlung
Die Versicherungssumme zuzüglich einer attraktiven Überschussbeteiligung wird grundsätzlich einkommensteuerfrei ausgezahlt. Sie steht ungekürzt für die Alters- und Hinterbliebenenversorgung zur Verfügung.

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